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马来西亚的保险和回教产业处于关键时刻。当前未掌握的微型，中小型企业（MSME）有超过1000万人和644,000个微型，中小型企业（MSMES），市场有明显的保护差距。
然而，这一挑战带来了一个了不起的机会：预计到2030年将出现780亿令吉的数字保险和回教市场机会。
这次转变的中心是 数字保险公司和旅行运营商（DITOS）这是一种新的新型提供商，可以通过使技术更简单，更容易及其个性化来重新定义保护。
对于传统的保险和旅行运营商（ITOS），关键问题是：他们如何发展以保持相关性并在传入的数字挑战者中领导市场？
答案在于创新的产品和服务，这些产品和服务更简单，更实惠，并且满足了真正的客户需求。
客户在信任数字保险之前的期望
为了在这里获得更清晰的对数字保险机会的见解， 恩斯特和杨 咨询SDN BHD委托 马来西亚ipsos 进行 市场调查以零售客户和MSMES的重点。
该分析强调了预防零售客户购买的前四个关键障碍：负担能力，简单性，访问和个性化。对于MSME来说，最大的因素是负担能力，信任和简单性。
在选择保险提供商时，这两个受访者都确定了相同的三个因素：快速索赔和解，强有力的索赔和解比率以及对保险公司保护其资金的能力的信任。
接下来，当被问及如何减轻他们对购买完全数字保险产品的担忧时，零售客户指出的是易于理解的保单（58％），并且更容易购买和管理流程（59％）。
对于企业而言，首要任务是明确而直接的政策（62％），其次是更广泛的用户群或更多评论（49％）。
有趣的是，当涉及到通过第三方平台在线购买保险的期望时，两个小组都同意一个关键功能：能够比较不同提供商的保单的能力。这对于60％的零售客户和59％的MSME很重要。
要点很明确：零售和企业客户都希望易于理解，易于管理且易于信任的保险。为了赢得数字保险采用，保险公司需要简化体验，提高透明度并使客户更容易比较选项。
ITO如何有效地解决马来西亚的数字保险？
要缩小保护差距并在马来西亚捕获更大的数字保险，ITOS应该专注于三种方法：产品个性化，嵌入式解决方案和客户体验。
通过数据和技术驱动产品个性化
大数据分析，物联网连接技术，实时定价功能和产品捆绑工具可以帮助保险公司建立针对个人需求，行为和风险的灵活政策选择。
这些创新还可以实现更实惠的，基于用法的保费，并使客户更快，更容易购买和管理其政策，支持保险公司触及和发展专业客户群。
一个出色的例子来自美国的保险公司，改变了小型企业的访问覆盖范围。 EY报道，通过在1300多个职业中提供量身定制的产品，保险公司将简单性与精确度相结合。
它使用AI来简化应用程序并声称会加快周转时间的速度，同时提供高度相关，响应迅速的体验。成功因素还包括为政策管理和索赔申请构建应用程序的能力，证明个性化如何在实现长期价值的同时有效地扩展。
具有生态系统集成的功率嵌入式解决方案
ITO可以转向建立在启用云的集成平台上的嵌入式解决方案。模块化技术架构，工作流解决方案和开放式API，启用云的核心和生态系统功能可以使ITO通过第三方平台，分销合作伙伴还是数字市场无缝地插入更广泛的生态系统中。
这些嵌入式功能简化了操作，启用更大的可扩展性，并解锁新渠道，以在客户最需要的情况下和何处提供服务。
一个重要的例子是一家总部位于印度尼西亚的保险技术，它通过其市场和基础设施 – 服务（IAAS）产品（IAAS）提供了直接面向消费者和B2B2C的关系。
通过使B2B合作伙伴能够为其各自平台共同创建和分发量身定制的保险产品，该公司可以加速进入市场，支持快速扩展，并通过技术集成和数字保险启用来加深客户的相关性。
通过自动化和分析来提升客户服务
卓越的客户体验正在成为关键的区别，并且可以在这种转型的核心部署高级分析和自动化。
从由机器学习提供动力的自动承保到直接索赔处理和智能文档处理，这些创新可以在ITO和保单持有人的整个策略生命周期中更快，更准确的服务。
交互式数字工具还使客户更容易获得即时支持，提交索赔或为其需求量身定制政策。结果是响应迅速，精简的体验。通过便利，速度和个性化来建立信任的人。
EY的一个引人入胜的示例是美国的InsusTech，它使用AI驱动的工具来自动化索赔提交，并通过快速，准确的归档来指导用户。
自从启动自动索赔处理以来，该公司在一天内就已经解决了超过180万的索赔，这表明智能自动化如何推动卓越运营和出色的客户服务。
用于包容保护的数字重置
马来西亚的780亿令吉的数字保险和Takaful机会是重塑保护方式的呼吁。通过简化体验，嵌入价值并通过数据和人类镜头设计政策，ITO可以在未开发的市场上关闭并解锁有意义的增长。
有趣的是，马来西亚银行在 数字保险公司和旅行运营商许可申请。预计这些运营商将采用技术来提供个性化产品并提高运营效率。
对于ITO，信息很明确：以客户为中心的金融科技创新可以重新定义马来西亚的下一阶段数字保险的关键市场领导者。
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